Toutes les entreprises ne sont pas en mesure d’exiger le paiement de leurs biens et services à l’avance ou au moment de la livraison. Par conséquent, de nombreuses sociétés accordent un crédit à leurs partenaires commerciaux.
Dans certains cas, l’octroi d’un crédit permet aux entreprises d’attirer de nouveaux clients.
Cette pratique a cependant de grandes implications financières pour une entreprise. Premièrement, un crédit mal géré peut entraîner de longs délais dans la conversion des ventes en espèces. Le capital immobilisé dans les créances – le principal actif circulant au bilan de la plupart des entreprises – ne peut être utilisé pour des investissements ou pour toucher des intérêts. L’exposition au risque de crédit entraîne également des taux de défaillance élevés, des radiations et des problèmes de conformité réglementaire.
Pour naviguer dans ces eaux financières troubles, les gestionnaires de crédit doivent savoir évaluer la probabilité qu’un partenaire commercial soit réticent ou incapable de remplir ses obligations financières.
Le problème
Malgré l’importance cruciale de la gestion du crédit, la plupart des entreprises gèrent leur risque de crédit de façon manuelle ou semi-automatisée. Les systèmes comptables conçus
pour les petites et moyennes entreprises fournissent un rapport sur l’historique comme principal outil de crédit. Certaines plateformes ERP proposent des fonctionnalités de crédit rudimentaires, telles que des alertes lorsque la facture d’un client est en retard. Les
produits et services fournis par les agences de notation ne sont généralement pas intégrés dans les plateformes ERP. De plus, les modèles propriétaires d’exploration de données (data-mining) visant à évaluer le risque de crédit sont coûteux, lents et inexacts. Pire
encore, Dun et Bradstreet estime que plus de 90 % des entreprises accordent du crédit sans vérification.
Ces approches traditionnelles de la gestion du crédit entraînent cinq défis majeurs pour les fournisseurs : TÉLÉCHARGER “5 façons d’automatiser la gestion du risque de crédit pour faire progresser votre entreprise”